新手入门:投资一家P2P平台前应该了解哪些内容?

Mon Oct 09 17:23:27 CST 2017

投资网贷更多还是要靠理性分析,在投资一家网贷平台前,需要了解哪些内容呢?

  一、看利率

  投资网贷的目的就是为了赚取收益,如果不是为了收益,那还不如直接去存银行。一般对于稍微有些出借经验的人来说,收益过低的网贷平台其实基本是不用再看,没什么关注的价值。

  二、看背景 :    1、股东背景

  这个往往是最重要的,风投系还是创业系。这个很有必要自己去查,不要仅听平台或者别人说,另外有条件的再顺带查看企业的信用报告。

  2、高管团队背景

  这个主要是看平台高管团队的学历、从业经验、年龄等等,有条件的可以查看高管团队的征信报告,法院执行记录等。但这项查询仅仅是部分平台能做到。

  三、看合规性

  合规性方面想完全达到合规要求的太难,因为监管政策就在随时有变,平台很难跟上监管政策变化的脚步,大部分地方能合规就不错。这里面主要看以下指标:

  1、是否有银行存管

  目前主要分三种,一种是正式上线的,另一种是对接中的,还有一种是正在准备签署存管协议的,具体这一块的要求,虽然政策方面有存管指引,但未来各个地方的监管要求,估计还是会有很大差异。

  2、看ICP证和网址备案     3、看借款标的超限额比例

  这里面补充说明一点,不要把某些计划标、组合标等看成是一个借款人,这种的模式仅仅相当于预约投标的功能,它里面以后会匹配多个借款人,实际上这类标的的单个借款人往往是不会超借款限额。

 3、业务真实度。

  平台借款的人或者企业不存在与平台有股权关联的情况,不然有自融的可能。

  小结:只要平台做真实、小额、分散的第三方中介业务,再把ICP证,网址备案,银行存管搞下来,个人认为就不会有大问题,但是要想达到监管部门前来检查时完全合规的理想状态,或多或少都能挑出一些毛病。

   、看信息披露 :    1、借款人信息披露

  信息披露里,上传越多第一手原始借款审核资料的,往往信息披露的越好。这里面就包括借款人的征信材料,比如身份证、户口本、学历、收入证明,电话认证,工作证明等等,还包括抵押物的凭证,借款合同担保合同以及其它凭证,不同模式平台具体审核资料差  异比较大。

    五、看平台的风险控制水平

  这里面就往往存在业务类型不同时,风险控制的方式也不一样情况。有靠抵押物的估值给借款额度;也有靠借款人提供的个人信息证明资料按信用给借款额度;也有必要了解当借款人逾期后,平台的风险备付金或者可动用的自有资金是否充足。

     六、看平台的负面舆情

  出借之前可以了解一下平台的负面舆情,几乎稍微有些知名度的平台都发生过负面舆情,以前连陆金所宜人贷人人贷之流还经常被人黑。但关键的还是要看负面舆情的具体内容,自己去核实和判断负面舆情的严重性。

    七、看用户体验

  这些就包括提现的速度、提现的费用、债转的速度和费用,网站的流畅性体验等等。

  最后,对于刚上手的投资人来说,想把以上内容看透并理解透那几乎是不可能的,往往看到上面需要了解这么多内容头就大了。学着尝试如何去“看”平台,学习这件事不能一日功成,但却要日积月累,不说每天积累一丁点儿,即使是每月积累一丁点儿,数年后也会  由量变到质变。

   本文由合安易贷整理